돈버는 글쓰기

고향사랑기부제, 연말정산 세액공제

이 좋은 걸 왜 안해?

12월, 연말정산 시즌이 돌아왔다.
직장인이라면 공제받을 수 있는 건 되도록 다 받으면 좋겠지만, 딱히 어디 단체에 기부하는 곳도 없고, 종교도 없어서 공제항목이 따로 없다면, 우선 '연금저축'을 불입하도록 하고, 다음은 이 '고향사랑기부제'를 사용해보자.
( 지역사랑기부제 고향사랑기부제 이름이 헷갈리긴 하다 ㅎ)
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23.12.14. 10:15
사람들이 몰려서 접속대기 걸리는 중..

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10만원 내고 13만원 받기

'직장인 여러분, 10만원 내고 13만원 돌려받읍시다!'

고향사랑기부제는의 가장 큰 특징은 '세액공제'이며, 10만원까지는 세액공제비율 100%, 10만원 초과금액은 16.5% 해준다고 한다. 그러니 10만원만 해도 100% 세액공제 받을 수 있는 것이다.(내가 더 낸 세금이 있다면 돌려받을 수 있다는 소리)
고향사랑기부제가 더 놀라운 건 10만원을 기부하면 답례품 개념으로 30%에 해당하는 30,000포인트를 돌려준다.
여기서 주는 포인트는 자신이 기부했던 지자체에서만 구매가 가능하며, 답례품이 여러가지가 있으므로 선택의 폭이 넓어진 효과가 있다.
처음 보도만 봤을 땐 1.지역을 정하면 2.지자체에서 정한 답례품만 주는 건줄 알았는데, 뭘 골라야 할지 고민이 된다는 점 빼곤 10만원의 30%인 3만원 상당의 답례품을 받는다는 건 같다.
 

1. 행정 주소지상 본인 거주지에는 기부할 수 없다.
예1) 주민등록상 내 주소가 '서울시 중랑구'라면? 
- 서울시(X), 중랑구(X)에는 기부할 수 없다.
예2) 주민등록상 내 주소지가 '경상북도 영주시'라면?
- 경상북도(X), 영주시(X)에는 기부할 수 없다.
안동시 영덕군 의성군 등은 가능.

2. 내가 기부했던 지역 답례품만 구매할 수 있다.
예) 내가 강원도청에 기부했다면, 강원도청 답례품을 고를 수 있다.
*주의: 전라남도청에 답례품을 구매할 수는 없다.

3. 지자체는 크게 '본청'과 '기초지자체인 시/군/구'로 나뉜다.
본청 답례품이 따로 있고, 기초지자체 답례품이 따로 있다.
어디에 기부하느냐에 따라서 고를 수 있는 답례품이 한정적으로 정해진다.
예) 경북도청에 기부했으면 경북도청 답례품만 선택 가능.
경북도청에 기부했지만 안동시 답례품을 선택? 불가능.

■ 고향사랑기부제 기부하는 방법.

- 먼저 '고향사랑기부제'를 사용하려면 '회원가입'이 필요하다.

- 회원가입시 휴대폰인증, 금융/간편인증 모두 가능하다.

- '답례품 둘러보기'를 누르시면 여러 상품 목록이 뜬다.
 

■ 답례품 검색 꿀팁

여기서 꿀팁은 관심지자체를 골라서 볼 수 있다는 점이다.
아직 어느 지자체에 기부할지 고민이 된다면, 아래 캡쳐사진의 우측 상단의 지역선택에 가서 지자체별로 어떤 답례품이 준비되어 있는지 확인 후 기부하는 것도 한 방법이라 생각한다. 난 10만원 기부하고 3만포인트를 받을 예정이니 그 안에서만 보면 된다. 농축산물이나 수산물 중에서 고민하고 있다.
*주의: 내가 기부한 지자체의 답례품만 선택 가능하다.

강원도 농축산물을 보면 강원도나 강원도 기조지자체를 고르고 싶다가도...

전라남도 수산물을 보면 수산물을 고르고 싶다가도...
*참고: 저는 사실 ‘전라남도 완도군’ 전복을 골랐읍니다!

경상북도의 농축산물을 보면 또 농축산물이 끌리기도 하고...
관심있는 품목이나 지역을 정해서 찾아보고 기부하고 답례품을 고르면 될 것 같다.
감사합니다!
 
아참! 온라인 구매가능시간이 정해져 있다. 01:00~23:30분까지다. 
 
▼ 고향사랑e음, 고향사랑기부제 정부 공식 사이트 (클릭)
https://www.ilovegohyang.go.kr/main.html

[고향사랑기부제 설명] <고향사랑기부제>

참고자료: <카카오뱅크, 돈이 되는 꿀팁>
https://www.kakaobank.com/bank-story/270

 
월급을 받으면 지급 내역에서 공제내역이 있고, 실수령액을 확인할 수 있습니다.

그중 소득세 구간, 소득세율에 대해서 알아봅시다.

 1. 소득세 구간을 알아본 이유

제가 이 자료를 찾아본 이유는 월급에서 소득세율이 생각보다 많이 나간다는 느낌이 들어서였습니다. 뭐 이걸 안다고 해서 바뀔 건 없지만, 얼마만큼 더 내고 있는가 궁금했습니다.
더불어 본인 실적에 따라서 수입이 달라지는 직장인의 경우, 분명히 수입이 더 늘었는데 오히려 세액구간이 높아져서 손에 떨어지는 수입이 줄어드는 경우가 생길 수도 있기 때문에 더 벌고 더 내겠다(?)면 모르겠지만, 이 구간을 알고 잘 활용해야겠죠?! 
예) 수입이 5,000만원 이하여서 15%를 받고 있었는데, 5,000만 원 초과한 경우 24% 구간을 적용받게 될 때.
 
그런데 이에 앞서 알아야하는 내용이 있습니다. 위 과세표준 구간은 흔히 연말정산에서 공제가 된 후의 금액을 말합니다.  기본공제만 있다 하더라도 월급여 x 12(개월)의 계산보다는 낮게 잡아야 함을 알 수 있습니다. 
예) 연봉이 5,000만원이라면 12로 나눌 경우 416.666만 원(세전)이 나옵니다. (5000/12=416.666) 
이 경우 월 416만원 이상 받으면 과세구간이 5,000만 원 초과로 24% 구간을 받는가 생각이 들 수도 있지만, 공제 금액에 따라서 과세표준 총액이 달라질 수 있는 걸 떠올려보면 월 416만 원(세전)의 경우 5,000만 원 이하 구간으로 예상해 볼 수 있습니다.

2. 근로소득간이세액표 알아보기

다시 본래 궁금증이었던 내 월급에서 소득세를 얼마나 떼고 있는지 알아보도록 하겠습니다.

<국세청 홈텍스> '근로소득간이세액표'에서 월 급여액을 입력하면 예상 소득세액을 확인할 수 있습니다.

※ 아래 링크.

 
여기서 80%, 100%, 120%로 표시되고 있는 게 참 궁금하더라고요. 찾아보니 소득에 비해 세금을 적게 냈다면 연말정산에서 더 납부해야 하는 상황이 생기고, 120%로 많이 떼고 있다면 연말정산에서 소득 대비 환급액이 늘어나게 되므로 공제금액만 제대로 알고 있다면 근로자가 손해 볼 일은 없다고 하네요.

제 월급 명세서를 확인해보니 120% 구간과 소득세 공제가 비슷했습니다. 그 말인 즉 평소에 월급에서 세금을 많이 내고 있다는 거겠죠?! 그러고 보니 전 직장에 비해서 연말정산에서 환급을 많이 받았던 거 같습니다.
그래도 궁금한 점은 연말정산에서는 여러 공제항목이 많다보니, 어쨌든 120% 구간으로 세금을 많이 내고 공제 항목을 제대로 채우지 못하면 세금을 덜 받는 게 아닌가 라는 생각이 들긴 합니다. 공제항목과 관계없이 급여 원천징수액에 대해서 따로 계산하는 건가?! 모르겠네요.

3. 연말정산에 인적공제 효과

눈에 띄는 것은 항목 중에 공제대상 가족 수를 몇 명 하느냐에 따라서 세금 차이가 많습니다. 그말인즉 연말정산에서도 인적공제가 크게 작용한다는 이야기겠죠. 부양가족 나이 기준은 아래와 같습니다. (2023년 연말정산 기준)

4. 4대보험 보험료율 알아보기

추가적으로 나머지 공제항목의 보험료율을 확인해 보겠습니다.

■ 4대 보험 보험료율(2023.1. 기준)

직장인이라면 한 해가 다 지나갈 때쯤이면 어김없이 우릴 반기는 존재가 있다.

바로 '연말정산'!

할 때마다 항상 갸우뚱한 연말정산이지만,

다른 건 몰라도 이것 하나만 챙겨야 한다면 '연금저축'을 챙겨보자. 달에 10만원 꼴로 총 120만원이라도!

★핵심: 12월이 지나기 전에 연금저축 계좌에 돈만 입금 시켜도 최소 15% 세액공제로 돌려받을 수 있다!

[ 결론만! ]
여웃돈이 있다면 연금저축 무조건 추천! (가입 후 불입 ㄱㄱ)
그리고 환급받은 돈을 다시 연금저축 계좌에 재불입 하면 원금이 느는 순기능.
* 거기다가 더 여유가 있다면 추가로 IRP 계좌에도 불입하면 세액공제액이 는다.

예) 월 10만원 혹은 총 불입금 120만원의 경우
19.8만 원 환급 예상된다.

세금공제 조건)
내 근로소득이 5,500만 원 이하의 경우, 불입금 총 600만 원 한도 내로 16.5% 환급받을 수 있다.
기본공제 15%, 지방세 1.5% 합산.
예) 한도인 600만 원을 다 채울 경우, 99만 원이 예상된다.
*연금저축: 2022년 400만원 한도 -> 2023년 600만원 한도로 상향 조정되었다.
IRP계좌: 2022년 700만원 한도 -> 2023년 900만원 한도로 상향 조정되었다.

나이 들어 타는 연금이면 나와 상관없는 거 아닌가? 하는 생각이 들 수도 있는데, 어떤 점이 좋고 어떤 점을 유의해야 하는지 이 글을 통해서 살짝 맛보도록 하자.

1. 연금저축에 불입 시 연말정산으로 얻는 이익은 아래와 같다.

연금저축은 연금수령시기인 55세까지 입출금이 자유롭지 못하는(세액공제받을 시) 연금상품이다.
불입 시점은 당해(연말정산받는) 1.1.~12.31. 이전까지 연금저축계좌에 불입 시,
불입금액의 15% 세액공제율로 연말정산 시 환급이 나온다.(소득에 따라 상이)
그 말인 즉, 넣기만 하면 환급이 된다는 뜻이다.

※ 단! 유의사항이 있다. 추후 중도해지 시 여태까지 받은 세액공제 환급금을 토해내야 한다. *환급금을 토해내지 않는 예외사항도 있음. 의료비 지출이라든지, 기간이나 사유가 조건에 맞아야 한다.

2. 총 급여 근로소득 5,500만 원 이하는 연금저축 불입금의 총 16.5%(15+1.5)가 환급된다.

근로소득금액만으로 총 5,500만원 이하의 경우 600만 원 한도 내로 16.5% 환급받을 수 있다.

<금융감독원>, 통합연금포털-연금세제 안내-연금저축 세제, https://www.fss.or.kr/fss/main/contents.do?menuNo=201007

삼성증권, 미래에셋증권, 한국투자증권, 키움증권, KB증권, 신한금융투자... 또 뭐있냐? 연금저축계좌를 운영하는 금융업체는 많다. 

기왕 연금저축 계좌를 운영하기로 마음먹었다면 은행 쪽보다는 증권사로 가입을 하는 것이 좋아 보인다.

이유는 거래 시스템이 증권사를 이용하는 게 훨씬 편하다. 

개인연금이나 퇴직연금이 비슷하게 돌아가는 상품으로 볼 때, 은행에서 퇴직연금 상품을 매입할 때는 바로 매입하는 게 아니라 몇 단계를 걸치고 시기도 며칠이 걸려서 매입신청을 한 시점의 가격이 아닌 경우까지 발생한다. 평소 주식거래처럼 바로바로 체결되길 바라는 마음으로 보고 있으면 속이 불어 터질 정도다.

여기서 잠깐!

이렇게 알고서 연말정산받고 원천징수영수증을 받아보니 이렇게 뜬다..?!

3. 연금저축 세액공제율은 16.5%가 맞을까?

2020년도분 내 원천징수영수증을 확인해 보자.

'알고 있던 세액공제율과 왜 다르지?'라고 생각하게 됐다.

아주 쪼끔 모자란(?) 15%가 나온다.

그런데 왜 16.5%라고 하는 걸까?

국세청에는 원천징수세율이 15%로 표시되어 있다.

그러면 내 원천징수영수증, 연금저축계좌의 세액공제율이 모두 15%로 나와있으니 이게 맞는 걸까?

궁금해서 미래에셋증권 연금자산관리센터로 카톡으로 채팅상담을 받아봤다.

회사에서 말하는 16.5%는 

소득세율 공제 15% + 주민세율 공제 1.5% 합산으로 16.5%로 안내하고 있다고 한다.

문의도 남겼었다. 반영되었는지는 모르겠다.

[ 글 마무리 ]

<추천>

근 몇 년 안에 목돈 지출 예정이 없는 분

근로소득으로 세금공제율 혜택을 받으실 분

<비추천>

몇년 안에 목돈 지출이 있는 분

그 외에는 추천합니다. 올해는 얼마를 넣어둘까..

참고기사: 2023.05.27. <올해부터 바뀌는 개인연금 세액공제 혜택…연 33만원 더 받는 방법은? [신화!머니?]>